Definire l'assicurazione malattia indennità

Sebbene le organizzazioni per la manutenzione sanitaria (HMO) e le organizzazioni preferenziali (PPO) rappresentino la maggior parte dei piani assicurativi attualmente disponibili, alcuni datori di lavoro e compagnie assicurative offrono ancora piani di risarcimento. Questi sono piani tradizionali che erano comuni prima dell'ascesa delle cure gestite. Mentre alcune persone preferiscono i premi più bassi delle polizze HMO e PPO, altri apprezzano la flessibilità di un piano assicurativo convenzionale.

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Definizione

I piani di assicurazione sanitaria per indennità sono anche noti come piani tariffari per il servizio. Una volta che il piano deducibile è stato raggiunto, l'azienda copre una certa quantità o percentuale del costo ogni volta che l'assicurato ottiene assistenza medica. Ad esempio, il piano potrebbe coprire l'80% di tutti i costi una volta che è stata soddisfatta una franchigia di $ 500. Non ci sono reti di provider né richieste di referenze specialistiche.

Disponibilità

La disponibilità di piani tradizionali è diminuita negli ultimi due decenni con l'aumento delle cure gestite. Secondo il sondaggio della Kaiser Family Foundation sulle prestazioni sanitarie del datore di lavoro, il 73% dei lavoratori con assicurazione sanitaria aveva piani convenzionali nel 1988. Nel 2009, tuttavia, tale percentuale era scesa a solo l'1% dei dipendenti coperti. Solo il 4% delle aziende intervistate ha offerto piani convenzionali nel 2009.

Vantaggi

Il vantaggio principale di un piano di indennizzo è la libertà che l'assicurato deve scegliere dal medico o dalla struttura di sua scelta. Ciò contrasta con il modo in cui funziona la cura gestita, in cui la selezione di un fornitore non di rete non comporta alcuna copertura o costi maggiori per l'assicurato. Le persone che hanno già un medico o una struttura che preferiscono o che non vogliono essere limitate nelle loro scelte beneficiano maggiormente di questa funzione. Inoltre, questi piani non richiedono la selezione e il lavoro attraverso un medico di base.

Svantaggi

Poiché le politiche di indennizzo non coinvolgono una rete di fornitori, non vi è accordo tra i fornitori e la compagnia di assicurazione per fornire assistenza a tariffe specifiche. Pertanto, i costi per il servizio possono essere più elevati e un paziente può essere tenuto a coprire i costi oltre ciò che è considerato "normale, consueto e ragionevole" (UCR). In molti casi, il paziente deve pagare direttamente il fornitore, quindi archiviare i documenti con la compagnia assicurativa per il rimborso. Inoltre, i piani di indennizzo spesso non coprono le cure preventive e potrebbero non coprire le prescrizioni prima che la franchigia sia stata esaurita, a differenza della maggior parte dei piani di assistenza gestita.

Considerazioni

I piani assicurativi tradizionali in genere hanno premi più elevati e richiedono maggiori costi extra da pagare rispetto ad altri tipi di piani. Ma per molte persone, la libertà nella scelta dei medici e l'auto-riferimento agli specialisti vale il costo aggiunto.Inoltre, i piani di indennizzo possono differire nel modo in cui funziona il rimborso. Alcuni rimborsano una percentuale specifica dei costi del servizio, e alcuni rimborsano i costi in pieno fino ai limiti UCR. Altri pagano un importo fisso per servizio o al giorno in ospedale, quindi vale la pena confrontare le opzioni per scegliere quella che sembra la migliore.