Che cos'è un alto rating?

Prima di decidere di acquistare una casa, acquistare un'auto o richiedere una carta di credito, dovresti prendere in considerazione l'esame del tuo rapporto di credito. In base al tuo attuale punteggio di credito, che determina il tuo livello di credito, i creditori, come le banche e le agenzie di prestito, decideranno quanto basso o alto per impostare i tassi di interesse. Un basso rating del credito ti costerà molto nel tempo, mentre un alto rating del credito può farti risparmiare considerevolmente in futuro.

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Storia

La Fair Isaac Corporation ha avviato il sistema di rating del credito nel 1958, sviluppando un metodo algoritmico di previsione del valore del credito basato sulla precedente storia creditizia di un mutuatario. Col passare del tempo il sistema di credito è cresciuto in popolarità. A partire dal 2009, i creditori di tutto il mondo impiegano adattamenti delle formule di credito originali per determinare, con maggiore accuratezza, quali sono le persone con maggiori probabilità di restituire i pagamenti su un prestito o un credito.

Caratteristiche di un Rating di credito

Il tuo rating di credito dipende dal valore del tuo punteggio di credito. Nel sistema FICO sviluppato da Fair Isaac and Company, i punteggi di credito vanno da 300 a 850 punti, dove 750 o superiore rappresenta un buon credito. Il cinquanta percento dei mutuatari rientra nella gamma di crediti "buona" secondo il sito web FICO. Un altro sistema di punteggio chiamato VantageScore classifica le persone su un sistema di punti da 501 a 990 dove 501 a 600 rappresenta un punteggio di credito "F", da 601 a 700 rappresenta una "D" continua fino a 900-990 rappresenta un "A. "Nonostante le differenze nel valore dei punteggi, un VantageScore da 801 a 990 è paragonabile nella valutazione del credito a un punteggio FICO 750 o superiore.

Definizione di un rating elevato

Il valore esatto che ti inserisce nella categoria "rating elevato" varia a seconda delle fonti. Ad esempio, un articolo di "Reader's Digest" riporta gli effetti dei punteggi di credito sui tassi di interesse, e in termini di un mutuo, un punteggio FICO di 760 o alto ti colloca nella fascia "alto merito di credito" dove i tassi sono al loro meglio. Allo stesso tempo, un punteggio FICO di 720 o superiore ti dà la migliore offerta su un prestito auto. Inoltre, un articolo del 30 aprile 2009 di "Newsweek" afferma che una volta che hai rotto 750, sei al top. L'articolo sottolinea anche che un punteggio di 800 o superiore, detenuto da circa uno su otto mutuatari, non migliora i tuoi affari su carte di credito o mutui; punteggi eccezionali di 800 e superiori sono solo per i perfezionisti.

Raggiungimento di un alto rating

L'articolo "Reader's Digest" suggerisce come influenzare i fattori che influenzano il punteggio di credito al fine di migliorare le valutazioni. Per iniziare, imposta pagamenti automatici su carte di credito e prestiti. I mutuatari che non perdono mai un pagamento hanno punteggi di credito più alti.In secondo luogo, non utilizzare più del 9 percento del credito disponibile. Cioè, se si dispone di tre carte di credito, per un totale di una linea di credito di $ 3, 000, quindi mantenere un debito di non più di $ 270 (0. 09 x $ 3, 000).

La cronologia dei pagamenti e la percentuale del debito di credito incidono sul 65% del tuo punteggio. I fattori rimanenti includono la durata del conto della carta di credito (più lungo è il migliore), il numero di richieste del punteggio di credito (in genere dipende dal numero di carte di credito per le quali si applica, meno è il migliore) e i tipi di credito che hai, dove le carte di credito hanno il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito. Se paghi i debiti e continui a pagare in tempo, puoi vedere miglioramenti nel tuo rating in pochi mesi.

Vantaggi

Innegabilmente, i più alti rating del credito ti fanno guadagnare i tassi di interesse più bassi sui prestiti auto, mutui casa e carte di credito. Inoltre, i punteggi più alti ti aiutano a sfruttare le carte di credito con i migliori programmi di premi. Ad esempio, secondo l'articolo "Newsweek", puoi guadagnare fino al 5% di denaro contante su tutte le spese di generi alimentari e gas mentre accumuli un altro 1,5% su tutte le altre spese se sai dove guardare. Anche alcune agenzie di assicurazione abbasseranno i tassi in base al rating del credito: un alto rating indica che sei responsabile delle tue decisioni fiscali che molte agenzie generalizzano alla tua vita quotidiana.