Come vengono calcolati gli interessi su un mutuo inverso?

Prendere un prestito

I mutui inversi consentono a una persona di contrarre un prestito casa. Per candidarsi, una persona (nella maggior parte dei casi) deve avere almeno 62 anni e la casa deve essere la residenza principale della persona. I fondi possono essere ricevuti in un'unica soluzione o possono essere consegnati in rate mensili. I soldi sono in genere utilizzati per finanziare un rinnovamento domestico, pagare il mutuo o pagare altre fatture.

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Una persona non deve rimborsare il prestito o gli interessi maturati fino a quando una persona non esce di casa, passa o vende la casa. Perché ci sono diversi tipi di mutui inversi, ci sono variazioni su come viene pagato l'interesse.

Mutuo inverso a scopo unico

Un mutuo inverso a scopo unico è uno che è concesso dai governi statali e locali come mezzo per offrire un prestito per un solo scopo, come ristrutturazioni o imposte patrimoniali. Questi prestiti sono molto specifici in chi può qualificarsi e non sono nemmeno offerti in alcune aree. Perché l'idea dietro i prestiti a scopo singolo è di offrire un prestito che è molto basso in termini di costo, il tasso di interesse è in genere molto basso, inferiore alla maggior parte dei tassi di interesse del prestito. Dato che pochissime tasse sono associate a questi prestiti, il più delle volte il prestito viene rimborsato a un tasso di interesse fisso. Pertanto, il calcolo è l'importo totale del prestito moltiplicato per la percentuale di interessi concordata.

Home Equity Conversion Mutui (HECM)

Considerato il più popolare tra le opzioni di mutuo inverso, il mutuo HECM è sostenuto dal Dipartimento per gli Alloggi e lo Sviluppo Urbano degli Stati Uniti. Poiché si tratta di un mutuo finanziato a livello federale, l'eventuale tasso di interesse pagato deve essere inferiore ai tassi di interesse disponibili sul mercato privato.

Questi tassi ipotecari sono regolabili o fissi. Mutui a tasso variabile per mutui inversi variano in termini di aliquote fiscali nel tempo. Il creditore offre un tasso di interesse iniziale con un periodo di tempo in cui il tasso non cambierà. Dopo questo tempo, il tasso può essere regolato in base allo stato economico corrente (che è noto come un indice). Tuttavia, il tasso di interesse, in particolare per i prestiti garantiti dall'HUD, ha quasi sempre un limite massimo che impedisce il rialzo del tasso. Questo interesse è calcolato in base ai termini concordati del prestito, il che significa che può essere calcolato come un pagamento unico o calcolato mensilmente fino a quando il beneficiario non subisce un intervento che richiederebbe il rimborso del prestito.

Il secondo tasso è il mutuo a tasso fisso. Questo tipo di ipoteca indica che il tasso di interesse rimane costante per tutta la durata del prestito. In questo caso, per calcolare il tuo interesse espresso come pagamento mensile, devi calcolare il tasso di interesse mensile (non necessariamente moltiplicando l'importo del prestito per il tasso di interesse).Per ottenere il tasso di interesse mensile, dividere il tasso percentuale (ad esempio il 10 percento) per 100, che equivale allo 0-1 percento. Quindi, dividi questo numero per 12 (. 0083) per ottenere il tasso di prestito mensile. Moltiplicate questo numero per il vostro pagamento mensile e avete l'importo degli interessi che dovrete pagare ogni mese fino al pagamento del vostro prestito.