Come rimuovere gli account chiusi dal tuo rapporto di credito

Se chiudi un account con carta di credito, questo non scompare automaticamente dal tuo rapporto di credito. A seconda di come hai gestito il credito mentre il conto era ancora aperto, può rimanere nella cronologia dei crediti fino a sette anni se si riflette una cronologia di pagamento scadente, ma anche più lunga se hai effettuato i pagamenti in tempo e l'account è stato pagato in pieno secondo i termini dei creditori. È improbabile che tu voglia rimuovere una buona cronologia creditizia, come risulta da un account chiuso che mostra che lo hai gestito in modo responsabile. Ma un resoconto chiuso che suggerisce cattiva gestione cade solo attraverso il processo del tempo. Se un conto chiuso negativo rimane sul tuo rapporto di credito oltre il tempo dopo il quale dovrebbe scadere, puoi contestare il record con l'agenzia di segnalazione dei consumatori.

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Passaggio 1

Trascina tutti e tre i rapporti di credito sette anni dopo la chiusura dell'account in questione. È possibile ricevere una copia gratuita dei propri report da Experian, Equifax e TransUnion accedendo al sito Web autorizzato dal governo o chiamando il numero di telefono corrispondente al numero 1-877-322-8228.

Passaggio 2

Controlla i rapporti per accertarti che l'account chiuso si rifletta ancora nella cronologia dei crediti. Credito. com dichiara che la maggior parte dei documenti scaduti dovrebbe automaticamente interrompere il rapporto, in questo caso dopo sette anni. Se il record rimane oltre il tempo che dovrebbe essere scaduto, andare al passaggio 3.

Passaggio 3

Contrastare il record con Equifax e TransUnion in forma scritta, consigliare Credito. com. Nella tua lettera, assicurati di rivolgerti al dipartimento di indagine sulle controversie dell'agenzia. Inserisci il tuo nome, indirizzo, numero di telefono e numero di previdenza sociale. Specificare il record in questione e dichiarare che si sta contestando perché dovrebbe essere scaduto.

Experian richiede di presentare una contestazione online.

Passaggio 4

Includere una copia del vostro rapporto di credito con il record scaduto evidenziato o cerchiato, consiglia la Federal Trade Commission. Inoltre, se si dispone di documentazione di supporto che specifica la data in cui è stato chiuso l'account, includere anche copie di questo. Non fare mai parte della documentazione originale. Crea copie di tutto ciò che invii ad Equifax o TransUnion.

Passaggio 5

Invia la tua controversia tramite posta certificata, ricevuta di ritorno richiesta. Questo è il modo migliore per assicurarsi che l'agenzia di segnalazione dei consumatori riceva la corrispondenza, afferma la FTC. Gli indirizzi postali di marzo 2010 per Equifax e TransUnion sono i seguenti:

Equifax PO Box 740256 Atlanta, GA 30374-0241

TransUnion 2 Baldwin Place PO Box 2000 Chester, PA 19022

Passaggio 6

Consenti il agenzia di segnalazione dei consumatori circa 30 giorni per indagare sul reclamo e inviarti la sua risposta per iscritto.Se un record scaduto viene rimosso da una delle tre agenzie di segnalazione, riceverai anche una copia del tuo nuovo rapporto di credito.

Suggerimenti

• Se l'emittente della carta di credito ha chiuso il conto a causa di un mancato pagamento, molto probabilmente diventerà un reparto di raccolta interno o sarà venduto a un'agenzia di recupero di terze parti. Per capire come funziona il processo di recupero del debito, vedi Risorse.

Avvertenze

• Tieni presente che la registrazione di un account a pagamento che viene chiuso su richiesta è diversa da un account non pagato che viene chiuso dal creditore e addebitato e / o inviato alle raccolte. Anche se questi record negativi si riflettono sul tuo rapporto di credito per sette anni, la data in cui l'orologio inizia a ticchettare potrebbe essere successiva piuttosto che prima.