Qual è la differenza tra una rendita vitalizia e un'assicurazione sulla vita?

Una rendita vitalizia e un'assicurazione sulla vita sono prodotti assicurativi. La differenza principale tra una rendita vitalizia e un'assicurazione sulla vita è quando viene effettuato il pagamento. Le rendite pagano un importo fisso mensile, trimestrale o annuale per soddisfare le future esigenze finanziarie, solitamente in pensione. L'assicurazione sulla vita paga il valore della polizza al momento del decesso. Esistono diversi tipi di rendite e polizze vita. Un investitore saggio valuterà tutte le opzioni prima di prendere un impegno monetario.

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Tipi di rendite

Le rendite possono essere suddivise in pagamenti dilazionati e tipi di pagamento immediati. Pensa a una rendita di pagamento immediata come la creazione della tua pensione. Si paga una somma forfettaria a una compagnia di assicurazioni e l'assicurazione promette di pagarti un importo fisso in dollari per tutto il tempo in cui vivi. Una variazione sull'annualità immediata distribuisce l'importo in un periodo di tempo fisso, ad esempio 10 o 25 anni, indipendentemente dal fatto che tu sia vivo o meno. Una rendita di pagamento differita ti consente di effettuare pagamenti sulla tua rendita per un periodo di tempo dopo il quale inizierai a ricevere i pagamenti. La compagnia di assicurazioni investe i soldi che versi nella rendita. Rendite differite di solito offrono un beneficio di morte per i beneficiari. Le rendite differite hanno commissioni iniziali e annuali. Una rendita offerta dalla maggior parte delle compagnie assicurative comprende la combinazione di una tariffa fissa di pagamento con incrementi variabili in base alla performance degli investimenti. Un esempio è la rendita azionaria indicizzata che collega i guadagni degli interessi a un indice di mercato.

Tipi di assicurazione sulla vita

I contratti di assicurazione sulla vita possono essere vita intera o durata. Le polizze vita intera pagano il valore nominale della polizza ai beneficiari al momento della morte in base ai premi pagati per diversi anni. Il premio richiesto può essere pagato in un'unica soluzione, chiamata vita intera a premio singolo, o in un periodo di tempo di 10, 20 o 30 anni. L'assicurazione sulla vita a termine ha un valore nominale dal momento dell'acquisto, ma solo per la durata del termine che può essere di 5, 10, 20 o più anni. Al termine del periodo o del termine, la politica non ha valore.

Implicazioni fiscali

Una percentuale di rendite per pagamenti immediati è tassata come reddito ordinario, ma non tutti. Le rendite differite sono di solito esenti da tasse - in realtà, imposte differite - durante il periodo di risparmio e tassate come reddito quando il denaro viene prelevato. Le prestazioni di assicurazione sulla vita non sono tassate come reddito per il beneficiario e i premi sono pagati con dollari al netto delle imposte.

Domande da porre

Chiedi al tuo broker o all'agente assicurativo quanto saranno i tuoi pagamenti mensili se acquisti un'assicurazione diversa dalla rendita immediata o dalla somma forfettaria per tutta la vita. Scopri cosa succede quando muori.Chiedere informazioni sulla società che sottoscrive l'assicurazione e la sua stabilità e reputazione. Richiedi preventivi, vantaggi e problemi con diversi tipi di opzioni assicurative e confronta con le tue esigenze e le tue capacità di pagamento. Chiedi informazioni su tariffe e vantaggi di diverse aziende.

Avvertenze

Le rendite più immediate sono di proprietà della compagnia assicurativa che ti paga come concordato nel contratto. Avrai difficoltà a ottenere i soldi con un pagamento che devia dal pagamento concordato. A meno che non si acquistino servizi assicurativi aggiuntivi, una rendita annulla il pagamento quando muori. La sicurezza del vostro investimento in una rendita vitalizia o in un'assicurazione sulla vita è subordinata al mantenimento della compagnia assicurativa. Per proteggere le tue prestazioni assicurative, ogni stato ha un fondo di garanzia. L'importo assicurato varia a seconda dello stato, ma in media circa $ 300.000 in prestazioni di assicurazione sulla vita. Annuity Advantage offre un elenco di valori approssimativi e link all'agenzia di regolamentazione di ogni stato per ottenere informazioni aggiornate.