Vantaggi e svantaggi del rating creditizio

Le persone con un buon credito tendono a pensare che i rating siano una buona cosa perché il loro elevato status finanziario consente loro di godere di determinati vantaggi. Quelli con un basso rating di credito spesso hanno una visione opposta perché hanno problemi ad ottenere prestiti e di solito ottengono i peggiori termini su qualsiasi tipo di account. È possibile godere dei vantaggi ed evitare gli svantaggi se si sa cosa va nel tuo rating e tenerlo alto.

Video del giorno

Definizione

Il tuo rating è determinato in base alle informazioni che appaiono nei tuoi rapporti di credito. Elenca le informazioni demografiche, tra cui nome, indirizzo attuale e precedente, numero di telefono e numero di previdenza sociale. Contengono anche informazioni sull'occupazione, prestiti e conti di carte di credito. Verranno visualizzati anche i giudizi finanziari come i privilegi. I creditori possono rivedere i tuoi rapporti di credito o controllare il tuo punteggio di credito, un numero di tre cifre distillato da Fair Isaac Corpation da tutti i dati.

Vantaggi

Il vantaggio principale di un rating è stato premiato per la gestione del budget e delle finanze in modo responsabile. Questo ti qualifica per le migliori offerte di carte di credito, compresi i tassi di interesse bassi e le carte che ti danno doni, punti, miglia aeree o premi monetari. Otterrete bassi tassi di interesse su altri tipi di prestiti e le vostre domande verranno approvate rapidamente. Ti qualificherai per l'assicurazione a tariffe preferenziali, e una buona valutazione del credito ti fa apparire più attraente anche per i datori di lavoro.

Svantaggi

Il tuo rating può farti ancora più male quando hai già problemi finanziari. La valutazione scenderà se perdi il lavoro, hai un'emergenza medica o ti trovi indietro per qualche altra ragione. Questo ti impedirà di ottenere credito in un momento in cui potresti averne bisogno. Il tuo rating può bloccarti in una categoria subprime. Pagherete tassi d'interesse estremamente alti per qualsiasi prestito che riuscirete ad ottenere perché il vostro rating vi contrassegna come un mutuatario ad alto rischio. Potresti avere problemi nel fare pagamenti puntuali perché il prestito è così costoso, che ti impedisce di migliorare il tuo rating e quindi di bloccarti in un ciclo negativo.

Intervallo di tempo

La maggior parte degli articoli che possono influenzare il tuo rating di credito rimangono sui tuoi rapporti di credito per sette anni, afferma l'agenzia di credito TransUnion. Alcuni fallimenti possono essere segnalati per dieci anni, ei debiti dovuti al governo rimarranno per sempre se non vengono mai pagati. Gli articoli rimanenti nel report per un periodo di tempo rappresentano un vantaggio per le persone con una buona storia perché dimostrano di poter mantenere la responsabilità finanziaria a lungo termine. È uno svantaggio per coloro che potrebbero aver raggiunto un periodo di difficoltà temporaneo.I pagamenti saltati, i pignoramenti e altri problemi durante quel periodo influenzeranno il rating del credito per sette anni, anche se raddrizzi le cose dopo un anno o due.

Avviso

Spetta a te accertarti che la tua storia creditizia sia segnalata correttamente dalle agenzie di credito. In caso contrario, i vantaggi della tua responsabilità finanziaria saranno distrutti da elementi negativi errati che abbassano il tuo rating. Potresti anche non sapere che ci sono fino a quando non sei rifiutato per credito o detto da un istituto di credito che la tua valutazione è negativa quando sai che dovrebbe essere buona. Puoi risolvere questo problema esaminando regolarmente i tuoi rapporti di credito. Il governo ti consente di richiedere una copia gratuita da ciascun ufficio ogni 12 mesi tramite annualcreditreport. com, secondo la Federal Trade Commission. Ci sono tre uffici (TransUnion, Equifax e Experian), quindi puoi coprire l'intero anno se ne ottieni uno ogni quattro mesi.